Что такое потребительский кредит – кто может получить, особенности и этапы оформления
Наш ритм жизни требует гибкости и быстрого доступа к финансовым ресурсам. Ведь не у каждого человека есть возможность сразу накопить нужную сумму на крупную покупку или покрытие внезапных расходов. Именно поэтому кредит потребительский стал одним из самых популярных банковских продуктов. В Украине эта форма кредитования востребована как среди молодежи, так и среди людей более старшего возраста. Поэтому надо понять, что такое потребительский кредит, какие у него особенности, плюсы и минусы, а также детально рассмотреть этапы его оформления.
Что такое потребительский кредит?
Это денежная сумма, которую банк или другая финансовая организация предоставляет физическому лицу на личные нужды. В отличие от ипотечного или автокредита, этот вид займа не требует залога или целевого использования, а значит, заемщик вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению.
Основные характеристики потребительского кредита:
- выдается на любые нужды (покупка техники, лечение, ремонт, путешествие и т. д.);
- обычно не требует залога или поручителей;
- оформляется на сравнительно короткий срок (от нескольких месяцев до 5-7 лет);
- сумма кредита варьируется в зависимости от платежеспособности заемщика;
- процентная ставка зависит от условий банка, кредитной истории клиента и срока кредитования.
Читайте также на что лучше брать кредит, чтобы одобрили
Соответственно, можно сказать, что потребительский кредит – это удобный инструмент, который позволяет получить необходимую сумму денег быстро и без сложных процедур.
Виды потребительских кредитов
В Украине банки и прочие финансовые организации предлагают несколько разновидностей потребительского кредитования, каждая из которых имеет свои особенности.
1. Кредит наличными
Это наиболее распространенный вид потребительского кредита, при котором заемщик получает всю сумму на руки или на банковский счет. Такой займ можно использовать на любые нужды, и он не требует отчетности перед банком.
2. Кредит на товар или услуги (POS-кредитование)
Оформляется прямо в магазине при покупке техники, мебели, ювелирных изделий или других товаров. Зачастую магазины сотрудничают с банками напрямую, а потому предлагают выгодные условия, например, кредит без первоначального взноса или рассрочку с нулевыми процентами.
3. Кредитная карта
Это удобный инструмент для повседневных расходов. Владелец карты получает определенный лимит средств, который он может использовать при оплате покупок. Если долг погашается в льготный период, проценты не начисляются.
4. Онлайн-кредит
Выдается без визита в банк – достаточно просто подать заявку через интернет. Такой кредит удобен, но, естественно, есть минусы. Например, чаще всего процентные ставки по нему выше, чем у стандартных банковских займов.
5. Потребительский кредит под залог
Если клиент хочет получить крупную сумму денег, банк может потребовать обеспечение – к примеру, недвижимость или автомобиль. В этом случае процентная ставка будет ниже, но заемщик рискует своим имуществом, если не сможет выплачивать долг.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Как и любой финансовый инструмент, потребительский кредит имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества:
- быстрое оформление – деньги можно получить в день обращения;
- не требуется залог или поручители;
- можно использовать средства на любые цели;
- разнообразие предложений от банков позволяет выбрать наиболее выгодный вариант.
К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки по сравнению с ипотекой или автокредитом, а также возможное наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей. Кроме того, при задержке платежей портится кредитная история.
Рекомендуем прочитать как узнать свою кредитную историю бесплатно
Прежде чем оформлять кредит, важно внимательно изучить условия договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Как оформить потребительский кредит
Процесс оформления потребительского кредита в Украине достаточно простой, но требует внимательного подхода.
Выбор банка и кредитного продукта
Сначала нужно определиться, в каком банке или финансовой организации брать кредит. Важно учитывать процентную ставку, срок кредитования, размер платежей и наличие дополнительных комиссий.
Подача заявки
Обычно банки позволяют подать заявку онлайн или в отделении. В анкете указываются личные данные (ФИО, паспорт, идентификационный код), источник дохода и уровень заработной платы, желаемая сумма кредита и срок погашения.
Предоставление документов
Для оформления потребительского кредита обычно требуется паспорт гражданина Украины, идентификационный код, документ, подтверждающий доход (если требуется). О том, какой банк дает кредит без справки о доходах, читайте в этой статье.
Если вы ищете вариант именно без необходимости предоставлять такую справку, надо понимать, что в этом случае процентная ставка может быть (и будет) выше.
Читайте также какая разница между кредитом и рассрочкой
Оценка платежеспособности
Банк анализирует кредитную историю заемщика, уровень его доходов и существующие финансовые обязательства. Если клиент ранее имел просрочки, вероятность одобрения кредита снижается.
Подписание договора
Перед подписанием важно внимательно изучить условия, особенно годовую процентную ставку, возможные штрафы за просрочку, а также вероятность досрочного погашения.
Получение средств
После подписания договора деньги переводятся на счет заемщика или выдаются наличными.
Выплата кредита
Погашение кредита происходит ежемесячными платежами, размер которых зависит от условий договора.
Что в итоге
Потребительский кредит – это весьма удобный инструмент, который помогает быстро получить необходимую сумму денег. Но перед его оформлением важно тщательно изучить условия, чтобы избежать переплат и финансовых сложностей. Выбирая банк, обращайте внимание как на процентную ставку, так и на скрытые комиссии, штрафы за просрочку и возможность досрочного погашения.
Правильный подход к кредитованию поможет использовать заемные средства с максимальной выгодой и избежать финансовых проблем в будущем.
